Без автомобиля в XXI веке сложно, успеть надо повсюду, а городской транспорт ограничивает место и время передвижений. Задумавшись о покупке машины, кто-то рассчитывает на свои средства, но не у всех существует такая возможность. Отсутствие капитала - не повод отказываться от желаемого, ведь можно оформить автокредит.
Сбербанк является лидером в своей отрасли, львиная доля кредитов и вкладов приходится именно на него. Выбирая между кредитными организациями, лучше всего обратиться к надежному и проверенному временем учреждению.
Сбербанк в истории
Банковская отрасль в России начала свое развитие с 1841 года, когда император Николай I учредил сберегательные кассы. Они впоследствии разрослись в целую сеть, а в советское время были переименованы в Сберегательный банк СССР.
В 1990 году финансовое учреждение объявили собственностью Советской республики. С начала 1992 года Сберегательный банк СССР перестал функционировать, был создан Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.
Половина акций Сбербанка принадлежит Центробанку, который контролирует его деятельность.
Требования к заемщикам
Чтобы быть уверенным в положительном решении по заявке, клиенту нужно соответствовать нескольким стандартным требованиям банка:
- Потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство.
- Возраст - от 21 года до 75 лет на момент окончания кредитного договора. Если клиент не подтверждает официальное трудоустройство и доход, то верхнее возрастное ограничение - 65 лет, при этом он должен внести первоначальный взнос не менее 30 % от стоимости авто.
- Стаж на действующем месте работы от полугода. Если потребитель является участником зарплатного проекта или получает пенсию на счет в Сбербанке, то стаж от 3 месяцев.
- Не меньше 12 месяцев стажа за последние 5 лет. Не относится к тем людям, которые работают на предприятиях-партнерах Сбербанка.
- Если работающий заемщик получает пенсию на счет Сбербанка, его общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составить не менее полугода.
Условия автокредита в Сбербанке
Главный банк России предоставляет ссуды в рублях, минимальный размер кредита - 45 тыс., верхний предел останавливается на 5 млн рублей.
- Срок кредитования - от 3 до 60 месяцев. Если заемщик имеет только временную прописку, установленный период будет равняться длительности временной регистрации, что не относится к тем гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке.
- Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке составляет 14,5 % при сроке кредитования до 1 года. От одного года до трех лет—15,5 %. Если срок кредита больше 3 лет, ставка по кредиту будет равняться 16 %. Сбербанк создает льготные условия для людей, получающий зарплату или пенсию на его счет, он снижает любую ставку на один процент.
- Минимальный начальный взнос от 15 %.
- Приобретаемый автомобиль по автокредиту в Сбербанке является залогом до момента выполнения заемщиком кредитных обязательств.
- Обязательное страхование автомобиля по полису «Каско».
- По программе автокредит можно приобрести машину как иностранной, так и российской сборки.
- При желании клиента допускается привлечение супруга в качестве созаемщика в целях повышения общего дохода.
- Срок рассмотрения заявки кредитором - 1-2 дня, для участников зарплатного проекта рассмотрение производится в течение 2 часов.
- Приобрести автомобиль по автокредиту Сбербанка можно в салоне-партнере кредитора, а также у официального дилера или производителя. Финансовой организации потребуется до 2 дней для проверки продавца.
Документы
Требуемые документы различаются в зависимости от того, может ли заемщик заверить свой доход и трудоустройство или нет. Для тех, кто официально работает и получает официальный доход:
- Паспорт с отметкой о прописке. При условии временной регистрации потребуется предоставить свидетельство, подтверждающее этот факт.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах для работающей категории граждан, для пенсионеров - справка о начислении пенсии. Данный пункт не относится к заемщикам, получающим заработную плату/пенсию на счет Сбербанка.
- Анкета-заявление.
В случае привлечения созаемщика, от него потребуется такой же пакет документов.
Для граждан, подавших заявку на автокредит в Сбербанке без подтверждения дохода и трудоустройства:
- Паспорт с наличием постоянной прописки.
- Второй документ на усмотрение заемщика. Это может быть загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д.
Обоим категориям граждан необходимо предоставить в банк документы на автомобиль:
- Документ о внесении первоначального взноса.
- Договор купли-продажи приобретаемой автомашины.
- Платежный документ салона на оплату приобретаемого автомобиля.
- Полис страхования КАСКО.
- Копия ПТС.
- Если страховка оплачивается отдельно, потребуется предъявить документы о ее оплате.
- В случае включения стоимости КАСКО в сумму кредита, нужно предоставить из автосалона счет на его оплату.
Получение кредита
Для получения физическими лицами автокредита в Сбербанке им необходимо соблюсти алгоритм действий.
- Заполнить заявку на кредит и собрать требуемую документацию. Бланк заявления можно взять в любом отделении банка или скачать с официального сайта.
- Собранные документы можно предоставить в отделение Сбербанка или непосредственно в автосалон, если он является партнером кредитора.
- После вынесения положительного вердикта будущий владелец может выбрать автомобиль и подписать кредитный договор, соглашение о залоге авто, а также документы о страховании транспортного средства.
- Сумма займа будет переведена на универсальный счет в Сбербанке, после чего деньги оттуда будут перечислены продавцу и страховой компании.
- Владелец автомобиля может забрать его из салона.
Погашение кредита
Оплата ссуды осуществляется каждый месяц одинаковыми платежами, для ее проведения необходимо обеспечить на счету сумму не меньше размера одного платежа по кредиту. Сбербанк не начисляет комиссий за частичное или полное досрочное погашение займа. Проценты по автокредиту в Сбербанке в таком случае будут пересчитаны.
Чтобы выполнить досрочное погашение, необходимо написать заявление, где должны быть изложены: дата досрочного погашения, желаемая сумма и счет, с которого будет происходить списание денег. Сумма, направленная на досрочное погашение, не имеет минимальных ограничений.
Страховка
Транспортное средство, приобретаемое по программе «Автокредит» в Сбербанке, в обязательном порядке должно быть застраховано по полису КАСКО от угона и любого ущерба. Оплату от страховой компании в случае хищения и полной гибели авто получает банк, кредит гасится за счет этих средств. Стоимость страхового полиса может входить в тело займа или же оплачиваться покупателем отдельно.
Дополнительно, но не обязательно, каждый заемщик может приобрести полис страхования своей жизни и здоровья. Подключение услуги не влияет на вероятность одобрения или отказа в ссуде.
Клиент имеет право обратиться в любую страховую компанию, соответствующую требованиям кредитора. Можно также прибегнуть к списку аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Сотрудничая с этими организациями, человек будет уверен, что его имущество под защитой, а он финансово защищен.
Просрочка
Заимодавец имеет право взимать с неплательщика неустойку в размере оговоренного процента по кредиту. Автокредит Сбербанка предполагает штрафы в размере 20 % от суммы просроченного платежа. Неустойка считается на каждый день, следующий за днем, когда не поступила оплата, и до дня, когда просроченный долг будет погашен.
Сбербанк и "Сетелем"
Банк "Сетелем" входит в группу компаний Сбербанка. В сентябре 2012 года произошло слияние этих организаций. На сегодняшний день главный банк страны имеет в своем активе 79,2 % капитала банка "Сетелем", остальная часть принадлежит компании BNP Paribas Personal Finance.
"Сетелем" преимущественно занимается автокредитами, входит в топ-150 организаций, осуществляющих подобную деятельность. Банк сотрудничает с большим количеством официальных дилерских центров и автосалонов. Чтобы приобрести автомобиль в кредит, нет необходимости посещать отделение банка, подать заявку и оформить документы можно в автосалоне. Для подачи заявки-анкеты необходим паспорт и второй документ на выбор. Многие программы по автокредитам, ранее применяемые в Сбербанке, переведены в "Сетелем".
Также два кредитора реализуют совместную работу. Если клиенту было отказано в ссуде в Сбербанке, ему, возможно, будет предложено перенаправить тут же свою заявку в "Сетелем", где он уже сможет получить одобрение.
Сбербанк России, несомненно, опережает другие финансовые организации. Помимо того что он предлагает процентные ставки значительно ниже своих конкурентов, можно также сэкономить, переведя сюда получение пенсии или заработной платы.