Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться? | Nastroy.net

27.12.2018 00:00

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Вид депозита Предельная ставка вознаграждения с правом пополнения (ГЭСВ) Предельная ставка вознаграждения без права пополнения (ГЭСВ) Максимальная сумма гарантийного возмещения, тенге 1. Несрочный вклад в тенге 10,5 % 10 000 000 2. Срочный вклад в тенге до 3 месяцев включительно 11,0 % 10 000 000 до 6 месяцев включительно 11,0 % 11,8 % до 12 месяцев включительно 11,0 % 12,0 % свыше 12 месяцев 10,5 % 12,5 % 3. Сберегательные вклады в тенге до 3 месяцев включительно 12,0 % 15 000 000 до 6 месяцев включительно 12,0 % 12,8 % до 12 месяцев включительно 12,0 % 13,0 % свыше 12 месяцев 11,5 % 13,5 % 4. Депозиты в иностранной валюте 1,0 % 5 000 000

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита Величина процентной ставки Евразийский банк — "Turbo Deposit Накопительный" 12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев АТФБанк — "Мечта" 12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев Цеснабанк — "Цесна Максимум" 12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев Сбербанк России (Казахстан) — "Сохраняй онлайн" 11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств ForteBank 10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств Kaspi Bank — "Kaspi Депозит" 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы Банк RBK — Safe 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка Банк ЦентрКредит — "Чемпион" 10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы "Альфа Банк" (Казахстан) — "Альфа-Надежный" 9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов Halyk Bank — "Халык – универсальный" 9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

Название банка Вклады физических лиц, в тыс. тенге 1. "Народный банк Казахстан" 3 175 873 359 2. Kaspi Bank 1 064 918 138 3. Сбербанк России 727 447 075 4. Банк "ЦентрКредит" 554 598 050 5. "Цеснабанк" 528 930 738 6. ForteBank 486 637 394 7. "Евразийский банк" 365 716 816 8. "АТФБанк" 361 840 466 9. Банк RBK 133 148 200 10. "Альфа-Банк" 88 159 611

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

Название банка Минимальная сумма для открытия/неснижаемый остаток, тенге Kaspi "Kaspi Депозит" 1 000 Банк ЦентрКредит — "Чемпион" 1 000 Сбербанк России (Казахстан) — "Сохраняй онлайн" 3 000 Евразийский банк — Turbo Deposit 7 000 Цеснабанк — "Цесна Максимум" 10 000 Банк RBK 15 000 ForteBank 15 000 "Альфа Банк" — "Альфа-Надежный" 15 000 Halyk Bank — "Халык – универсальный" 15 000 АТФБанк — "Удобный" 15 000

Куда лучше всего положить валюту?

Валютные депозиты популярны у сегмента клиентов, желающих сберечь, а не приумножить свои средства по причине скромного размера вознаграждения. В приведенной ниже таблице депозиты банков Казахстана в валюте упорядочены по максимальной величине ГЭСВ. В качестве показателя сравнения служит доллар США, являющийся наиболее распространенной иностранной валютой в стране.

Название банка и депозита Величине ГЭСВ Евразийский банк — Turbo Deposit 1 % (ГЭСВ 1 %) на 3, 6, 9, 12 месяцев АТФБанк — "Удобный" 1 % (ГЭСВ 1 %) на 12 месяцев Цеснабанк — "Моя цель!" 1 % (ГЭСВ 1 %) на 3, 6, 13, 18 месяцев Kaspi "Kaspi Депозит" 1 % (ГЭСВ 1 %) на 12 месяцев Банк ЦентрКредит — "Чемпион" 1 % (ГЭСВ 1 %) на 13, 18, 24, 37 месяцев Банк RBK — депозит Safe 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 12, 24, 36 месяцев ForteBank 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 12, 24, 36 месяцев Halyk Bank — "Халык – универсальный" 0,5 % на 9, 12, 24, 36 месяцев Альфа Банк — "Альфа-Надежный" 0,3 % (ГЭСВ 0,3 %) на 6 месяцев, 0,6 % (ГЭСВ 0,6 %) на 12 месяцев, 0,8 % (ГЭСВ 0,8 %) на 36 месяцев Сбербанк России (Казахстан) — "Популярный онлайн" 0,05 % (ГЭСВ 0,1 %) на все сроки

На чем остановиться?

При выборе депозита прежде всего стоит обратить внимание на репутацию банка, размер эффективной ставки вознаграждения, возможность управления вкладом, величину минимального неснижаемого остатка и наличие штрафов при досрочном расторжении договора.

Максимальная ставка депозитов в банках Казахстана предусмотрена по сберегательным вкладам в тенге без возможности пополнения и частичного или полного изъятия средств. Более гибкие по своим условиям срочные и несрочные вклады привлекательны для тех, кто желает иметь полный контроль над собственными финансами, однако по вознаграждению такие депозиты уступают сберегательным вкладам.

Депозит с наибольшей ставкой вознаграждения можно открыть в "Евразийском банке", "АТФБанке" и "Цеснабанке". Самыми массовыми являются депозиты в "Народном банке Казахстана", Kaspi Bank, Сбербанк России, банк "ЦентрКредит", "Цеснабанк" — на эти организации приходится максимальная доля депозитного рынка страны.

Наименьшая пороговая сумма для открытия вклада требуется в банке "ЦентрКредит", Kaspi Bank и Сбербанк России. Наиболее привлекательные ставки вознаграждения по валютным вкладам предоставляют "Цеснабанк", "Евразийский банк", банк "ЦентрКредит", "АТФбанк" и Kaspi Bank.

Источник