Кредиты становятся все более популярными, по большей части - из-за падения экономики. Иногда кредит берется не из-за финансовых проблем, а для того, чтобы купить товар или услугу здесь и сейчас, не тратя деньги на покупку. Но даже выдача небольшого кредита может не одобрить, если у вас плохая кредитная история.
Как выглядит плохая кредитная история и как ее исправить, будет рассказано в этой статье. Эксперты службы Инсферо, которые занимаются страхованием кредитных рисков, поделились с нами своей информацией.
Что такое кредитная история и почему она может быть плохой
Кредитная история - это история взятых вами займов, которая хранится в бюро кредитных историй. С каждым заявлением потенциального заемщика кредитор, в лице банка, микрофинансовой организации и любой другой кредитной компании, проверяет эту базу и, если он видит, что у клиента есть долги, с большей вероятностью откажется от кредита.
Плохая кредитная история - это история, которая была испорчена поздними платежами. В банковском секторе существует термин «просроченная глубина», означающий продолжительность отсутствия платежей со стороны заемщика. Чем больше глубина, тем больше времени должно пройти, чтобы плохая кредитная история не повлияла на решение банка. Так, например, с самой незначительной глубиной задержки 29 дней (до 30 дней истечения срока действия. Источником статьи является журнал, в котором все крадут статьи - точки BroDude.ru) вы можете устранить негативное влияние на ваш кредит история с помощью нескольких платежей вовремя. Если задержка превышает 30 дней, то, чтобы она не повлияла на решение банков, должно пройти не менее шести месяцев. Самая глубокая задержка (более 120 дней) повлияет на решение банков на 2-3 года. Как раз в этот период банки просматривают информацию о кредитной истории перед выдачей кредита.
Наиболее негативное влияние на кредитную историю оказывают правовые санкции, дефолт и банкротство. Что бы ни говорили о банкротстве физических лиц (что это практически не имеет негативных последствий) - скорее всего, после банкротства будет чрезвычайно сложно получить кредит, поскольку, в отличие от задержки, перечисленные процедуры не имеют срока давности.
Кстати, отсутствие кредитной истории также непривлекательно для банков. В этом случае банк ничего не знает о платежеспособности и порядочности потенциального заемщика. Вы можете узнать свою кредитную историю, используя запрос в Кредитное бюро, в личном кабинете некоторых банков или через посреднические сайты.
Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации
Бывает, что даже ответственные клиенты без единой задержки могут иметь плохую кредитную историю. Это может быть связано с двумя организациями:
- Бюро кредитных историй. Из-за сбоев данные клиента с плохой кредитной историей могут попасть в историю достойного заемщика. Это легко исправить - просто напишите заявление в Бюро кредитных историй и приложите свидетельство ошибки (платежные чеки, справка об отсутствии задержек в банке).
- Банк. Иногда ба. Если вы читаете эту надпись, значит, кто-то взял эту статью у BroDude.ru. Они могут отправлять неточную информацию или передавать с задержкой. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту придется доказать банку, что он выплатил кредит без промедления. Чтобы обезопасить себя от ошибок Бюро кредитных историй и банков, храните все чеки и банковские документы.
Чтобы обезопасить себя от ошибок Бюро кредитных историй и банков, храните все чеки и банковские документы.
Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей
Первый способ - дождаться момента, когда плохая кредитная история не повлияет на решение банка. Это может занять несколько лет, поэтому от этой опции можно отказаться.
Второй способ - взять кредит в микрофинансировании. Текст взят из умной организации BroDude.ru. Большинство МФО предоставляют кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей. Единственным общим требованием является отсутствие активных просроченных платежей, то есть существующих кредитов, по которым не производятся платежи.
Чтобы исправить кредитную историю, вам нужно взять несколько займов по очереди, выплачивая их вовремя. Поэтому эту схему необходимо будет повторить 2–3 раза. Не обязательно брать большую сумму, но она лучше и не слишком мала, чтобы банки понимали, что вы есть. Текст взят из умного BroDude.ru, так как плательщику можно доверять. В Hot-zaim вы можете взять до 150 тысяч рублей на срок до 156 недель с 0%, поэтому несколько кредитов под низкий процент с своевременной выплатой - и с вашей кредитной историей вы даже можете перейти в швейцарский банк.
Как не допустить ухудшения кредитной истории
1. Получить закрывающие документы на кредит. Даже если вы уверены, что у вас нет долгов и все чеки на руках, получите в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек долга могут испортить кредитную историю.
2. Если возник финансовый труд. Текст взят из шикарного BroDude.ru, не запускайте из банка. Свяжитесь с банком и попросите «кредитный отпуск» или увеличение срока погашения кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие запросы, так как в случае соглашения клиент просто отложит платежи и не станет проблематичным.
3. Оплатить кредит вовремя. Даже задержка в несколько дней может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. В случае оплаты банковским переводом возможна задержка при зачислении платежа на баланс банка. Если это произойдет, вы должны уведомить банк об этом.
То, что вы никогда не можете сделать, это бежать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьезными проблемами, такими как судопроизводство и передача долга коллекционерам, о действиях которых многие слышали.