Как управлять личными финансами: доходы и расходы

Ну что, приступаем к самому интересному? Наконец-то считаем свои доходы и расходы. Подходов здесь масса, вариантов того, как это сделать еще больше. Поэтому расскажу один из вариантов, а вы попробуйте, будет ли вам удобно и понятно.

Итак, строим план график своих доходов и расходов на год с разбивкой по месяцам. 

Задание 1. Считаем Доходы.

Нам нужно посчитать свой доход помесячно за год

Для этого построим таблицу с графами: первая графа: Наименование дохода, далее 12 граф по одной на каждый месяц — Размер дохода в месяц январь, февраль и т. д. до декабря в руб И итоговая графа — Размер дохода в год в рублях.

выглядеть это будет примерно так:

1. Зарплата жены в каждый месяц 50 000р. в год 600 000 руб.

2. Зарплата мужа в каждый месяц 100 000 руб. в год 1 200 000 руб.

3. Ежегодный бонус мужа в месяце апреле -300 000 руб., в год — 300 000 руб.

4. Доход жены от продажи хэнд-мэйд украшений в каждый месяц в среднем 10 000 руб. в год 120 000 руб.

Считаем итоги — получаем свой текущий доход за каждый месяц и за год.

А теперь умножаем сумму доходов за год на количество лет, которое мы предполагаем работать до пенсии. Немало, правда же? Вот такая сумма денег пройдет через ваши руки за это время. А уйдет ли она как песок между пальцев, или станет фундаментом вашей финансовой безопасности — зависит только от вас.

И еще одну вещь нам сейчас важно сделать — сравнить получившуюся сумму денег, которые в виде доходов пройдут через наши руки до пенсии, с общей стоимостью наших финансовых целей, которые мы себе намечтали на Этапе 1.

Что получилось? Не хватает? Совсем все плохо. Ведь мы еще даже не учитывали, что нам надо тратиться на нашу жизнь — есть, пить, одеваться и т. п.

Значит идем по двум направлениям — во первых, ищем варианты увеличения дохода, и во- вторых пересматриваем цели и возможно меняем их на более реальные.

Хватает и даже кое-что остается? Уже хорошо, значит чисто теоретически наши цели выполнимы. И это радует. Но опять же вспоминаем про затраты на текущую жизнь и про то, что мы их еще даже не посчитали…

Значит, плавно переходим к следующему заданию — считаем наши расходы.

Задание 2. Считаем расходы.

Таблица по форме будет такой же, как и таблица доходов, только виесто доходов будут расходы.

Как структурировать расходы внутри таблицы? У каждого будет своя структура, которая зависит от многого — ваших активов, состава семьи, возраста членов семьи и т. п. и т. д.

Например, может получиться вот так:

Раздел 1. Содержание недвижимости

1. Коммунальные платежи 2. Налоги

Раздел 2. Расходы на автомобиль

1.Бензин 2. Мойка и химчистка автомобиля 3. Транспортный налог

Раздел 3 Расходы на питание

Раздел 4. Расходы на отдых, хобби, отпуск и развлечения

Раздел 5. Расходы на одежду и обувь

Раздел 6. Расходы на спорт, здоровье и красоту.

Раздел 7. Расходы на социальную жизнь (дни рождения родственников, друзей и коллег, прочие подобные расходы)

Раздел 8. Расходы на детей

1. Оплата детсада дочери 2. Летний лагерь для сына 3. Оплата кружков для обоих детей

Раздел 9. Расходы на мобильную связь и интернет.

Еще раз — у каждого своя жизнь и поэтому у каждого будет своя струкура расходов. Главное- постараться ничего не упустить.

В общем, вспоминаете все свои расходы и заносите их в таблицу. Потом считаете итоги, смотрите, сколько у вас получилось расходов за месяц и за год. Сравниваете с получаемыми доходами за каждый месяц и за год в целом и смотрите, осталось ли что-нибудь от ваших доходовв после расходов на жизнь. Если ничего не осталось или даже получился минус — то это жесть, и надо срочно искать возможности уменьшить расходы и увеличить доходы.

Возможно, у вас проявится неравномерность расходов внутри года — в какие-то месяца их получится больше, а в какие-то меньше. Значит, нужно при планировании своего бюджета на год эти расходы перераспределить на другие месяцы, либо заранее накопить для них необходимую сумму.

А может быть, вам хватает доходов на покрытие всех ваших текущих расходов, и у вас даже остается свободный остаток? тогда ура -ура, идем вперед!!!

Минуточку, кстати, а вот этот свободный остаток - он у вас и правда есть? Лежит на срочном депозите в банке, или на зарплатной карте, или в виде долларов в коробке в шкафу? Или он куда-то растворился и вы не можете понять -куда?

Если растворился, то нужно еще раз посмотреть список своих затрат, возможно вы про что-то забыли — ежегодную покупку фитнес-карты, например, или взнос в профессиональное сообщество?

Теперь опять возвращаемся к нашим целям. Берем сумму доходов за период, оставшийся до планового выхода на пенсию, отнимаем от неп сумму текущих расходов за этот период, получаем свободный остаток за весь этот период. Сравниваем со стоимостью наших целей.

Хватает? отлично, значит мы молодцы, и теперь наша задача выполнить свои планы по достижению целей, и при этом сохранить и приумножить наш капитал.

Не хватает денег на выполнение поставленных целей и задач? Решение мы все очень хорошо знаем- ищем возможности увеличения доходов.и жестоко уменьшаем свои расходы. если еще есть что уменьшить, Ну или снова пересматриваем цели и делаем их еще более реальными.

Задание 3. Разработать свой плановый бюджет доходов и расходов на следуюшие 12 месяцев. Продумайте наилучшие сроки тех или иных расходов и возможность сделать их более равномерными.

Задание 4. Сразу после получения зарплаты вносить определенную вами сумму на отдельный срочный вклад для обеспечения сохранности планового свободного остатка денег. Вклад должен быть — срочный, до года, с возможностью пополнения, с высокой процентной ставкой. Для выбора вклада можно посмотреть аналитику вкладов в интернете. например. на сайте сравни.ру и изучить предложения банков именно в вашем регионе, так как они могут сильно отличаться от московских. Помним, что вклады до 1,4млн. рублей застрахованы государством, но тем не менее выбираем банк придирчиво. мы же не хоим потом бегать по банкам за своими деньгами.

Задание 5. Ведите подробный ежедневный учет всех доходов и затрат в течение следующих трех месяцев. Может вам понравится и вы будете его вести и дальше ежедневно. А может и не будете. Что я гарантирую — вы точно лучше поймете структуру и объем своих реальных доходов и расходов. Еще скорее всего обнаружите много неожиданного для себя. на что раньше не обращали внимание. Если вам в лом вести такой учет — утешайте себя тем, что это всего лишь на три месяца. Представьте, что это такой финансовый квест. опубликовано econet.ru

Автор: Marina Kaliseeva

Если хотите изменить род своей деятельности, больше зарабатывать, освоить новую профессию, то Институт профессиональной переподготовки поможет реализовать ваши желания.